{"id":2001,"date":"2020-07-14T12:48:18","date_gmt":"2020-07-14T10:48:18","guid":{"rendered":"https:\/\/ihgd.pl\/?p=2001"},"modified":"2020-07-14T12:49:07","modified_gmt":"2020-07-14T10:49:07","slug":"kary-dla-idea-bank-rekompensaty-dla-konsumentow-decyzje-prezesa-uokik","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ihgd.pl\/?p=2001","title":{"rendered":"Kary dla Idea Bank, rekompensaty dla konsument\u00f3w &#8211; decyzje Prezesa UOKiK."},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Prezes UOKiK Tomasz Chr\u00f3stny wyda\u0142 4 decyzje wobec Idea Bank, na\u0142o\u017cy\u0142 na bank kary w \u0142\u0105cznej wysoko\u015bci ponad 17,2 mln z\u0142 oraz nakaza\u0142 wyp\u0142aci\u0107 po 38 tys. z\u0142 rekompensaty konsumentom, kt\u00f3rzy nabyli certyfikaty inwestycyjne emitowane przez Lartiq (dawniej Trigon).<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Prezes Urz\u0119du Ochrony Konkurencji i Konsument\u00f3w Tomasz Chr\u00f3stny wyda\u0142 4 decyzje wobec Idea Bank. Trzy z nich dotycz\u0105 naruszania praw konsument\u00f3w przy oferowaniu skomplikowanych produkt\u00f3w finansowych: certyfikat\u00f3w inwestycyjnych, lokat strukturyzowanych oraz ubezpiecze\u0144 na \u017cycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapita\u0142owymi (ufk). W czwartej decyzji Prezes UOKiK stwierdzi\u0142 stosowanie przez sp\u00f3\u0142k\u0119 postanowie\u0144 niedozwolonych w umowach bankowych w zakresie klauzul modyfikacyjnych.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">&#8211; <em>To nie pierwszy raz, kiedy mamy bardzo powa\u017cne zastrze\u017cenia wobec Idea Banku. Ju\u017c wcze\u015bniej stwierdzili\u015bmy, \u017ce <a href=\"https:\/\/www.uokik.gov.pl\/aktualnosci.php?news_id=16193\">sp\u00f3\u0142ka narusza\u0142a prawa konsument\u00f3w przy sprzeda\u017cy obligacji korporacyjnych GetBack<\/a> &#8211; wprowadza\u0142a ich w b\u0142\u0105d i oferowa\u0142a im produkty niedostosowane do ich potrzeb, czyli stosowa\u0142a misselling. Tym razem zarzuty dotyczy\u0142y innych produkt\u00f3w finansowych. Bank przekazywa\u0142 klientom nieprawdziwe informacje m.in. o ryzyku i zyskach, a tak\u017ce stosowa\u0142 misselling. Oferowanie produkt\u00f3w wysokiego ryzyka osobom, kt\u00f3re preferuj\u0105 bezpieczne inwestycje, a tak\u017ce wprowadzanie ich w b\u0142\u0105d i zatajanie wa\u017cnych informacji jest absolutnie niedopuszczalne \u2013 <\/em>m\u00f3wi Tomasz Chr\u00f3stny, Prezes UOKiK.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><iframe loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/player.vimeo.com\/video\/438100215\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\" data-mce-fragment=\"1\" width=\"570\" height=\"321\" frameborder=\"0\"><\/iframe><br \/>\n<a href=\"https:\/\/vimeo.com\/uokik\/download\/438100215\/7ac3701f5a\">Pobierz wypowied\u017a Prezesa UOKiK Tomasza Chr\u00f3stnego<\/a><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Certyfikaty inwestycyjne funduszy Lartiq (dawniej Trigon)<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Pierwsza decyzja dotyczy oferowania przez Idea Bank certyfikat\u00f3w inwestycyjnych emitowanych przez Lartiq (dawniej Trigon) Profit XXII, XXIII, XXIV Niestandaryzowane Sekurytyzacyjne Fundusze Inwestycyjne Zamkni\u0119te (NS FIZ). To produkt wysokiego ryzyka, tymczasem Idea Bank proponowa\u0142 go osobom, kt\u00f3rym zale\u017ca\u0142o na bezpiecze\u0144stwie swoich oszcz\u0119dno\u015bci lub co najwy\u017cej by\u0142y gotowe zaakceptowa\u0107 tylko niewielkie straty. Byli to m.in. dotychczasowi klienci korzystaj\u0105cy z tradycyjnych lokat, rachunk\u00f3w oszcz\u0119dno\u015bciowych, lokat strukturyzowanych czy ubezpiecze\u0144 na \u017cycie z ufk. Opr\u00f3cz missellingu Idea Bank wprowadza\u0142 ich w b\u0142\u0105d co do ryzyka inwestycji. Rozpowszechnia\u0142 bowiem nieprawdziwe informacje o gwarancjach, kt\u00f3re rzekomo mia\u0142y dawa\u0107 pewno\u015b\u0107 osi\u0105gni\u0119cia zysku. Tymczasem fundusze Trigon Profit NSFIZ zawar\u0142y umowy gwarancyjne ze sp\u00f3\u0142k\u0105 GetBack (obecnie w restrukturyzacji), kt\u00f3ra mia\u0142a ogromne k\u0142opoty finansowe.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><em>Nie by\u0142o mowy o wyj\u0105tkowo ryzykownym charakterze tego produktu, o czym dowiedzia\u0142em si\u0119 dopiero teraz, gdy okaza\u0142o si\u0119, \u017ce warto\u015b\u0107 jednostki to ok. 50% ceny nominalnej, a gwarancje nie s\u0105 realizowane. Nigdy nie by\u0142o mowy o mo\u017cliwo\u015bci utraty cho\u0107by niewielkiej cz\u0119\u015bci kapita\u0142u <\/em>\u2013 napisa\u0142 w skardze do Urz\u0119du jeden z konsument\u00f3w.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Prezes UOKiK Tomasz Chr\u00f3stny nakaza\u0142 Idea Bank wyp\u0142at\u0119 rekompensat wszystkim konsumentom, kt\u00f3rzy nabyli certyfikaty inwestycyjne emitowane przez Lartiq (dawniej Trigon) Profit XXII, XXIII, XXIV NS FIZ. Ka\u017cdy z nich otrzyma 38 tys. z\u0142. \u0141\u0105cznie sp\u00f3\u0142ka ma wyp\u0142aci\u0107 konsumentom kilkana\u015bcie milion\u00f3w z\u0142otych. Zasady wyp\u0142aty i wy\u0142\u0105czenia s\u0105 opisane w <a href=\"https:\/\/www.uokik.gov.pl\/download.php?plik=24651\">decyzji<\/a>. Idea Bank ma zawiadomi\u0107 poszkodowanych konsument\u00f3w o mo\u017cliwo\u015bci wyst\u0105pienia o rekompensat\u0119. Ma tak\u017ce zamie\u015bci\u0107 na swojej stronie internetowej informacj\u0119 o decyzji Prezesa UOKiK wraz ze wskazaniem, \u017ce nie zamyka ona konsumentom drogi do indywidualnego dochodzenia roszcze\u0144.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Ubezpieczenia na \u017cycie z ufk<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">W kolejnej decyzji wobec Idea Banku Prezes UOKiK stwierdzi\u0142 nierzetelne informowanie konsument\u00f3w o innym bardzo ryzykownym produkcie finansowym. Chodzi o mo\u017cliwo\u015b\u0107 przyst\u0105pienia do ubezpiecze\u0144 na \u017cycie z ufk anga\u017cuj\u0105cymi \u015brodki w NS FIZ. Sp\u00f3\u0142ka w spos\u00f3b nierzetelny przekazywa\u0142a konsumentom informacje o ryzyku zwi\u0105zanym z tak\u0105 inwestycj\u0105, kt\u00f3re polega na mo\u017cliwo\u015bci utraty ca\u0142o\u015bci lub cz\u0119\u015bci pieni\u0119dzy, op\u00f3\u017anie\u0144 w realizacji wykupu, a tak\u017ce nieosi\u0105gni\u0119cia zysku. Jak wynika z reklamacji, pracownicy banku mieli zapewnia\u0107 konsument\u00f3w, \u017ce to bezpieczna inwestycja, na kt\u00f3rej nie mo\u017cna straci\u0107.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Prezes UOKiK Tomasz Chr\u00f3stny na\u0142o\u017cy\u0142 na Idea Bank ponad 11,5 mln z\u0142 (11&nbsp;511&nbsp;449 z\u0142) kary. Ponadto sp\u00f3\u0142ka musi poinformowa\u0107 o decyzji na swojej stronie internetowej.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Lokata strukturyzowana<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Do nieprawid\u0142owo\u015bci skutkuj\u0105cych naruszaniem zbiorowych interes\u00f3w konsument\u00f3w dochodzi\u0142o te\u017c przy oferowaniu przez Idea Bank lokat strukturyzowanych. W tym przypadku r\u00f3wnie\u017c konsumenci byli wprowadzani w b\u0142\u0105d, m.in.:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>W dokumencie \u201eWarunki Lokaty Strukturyzowanej\u201d wyeksponowane by\u0142y informacje o mo\u017cliwo\u015bci osi\u0105gni\u0119cia zysku w postaci odsetek kosztem jasnych i czytelnych danych o ryzyku \u2013 okoliczno\u015bciach, w kt\u00f3rych inwestycja mo\u017ce nie przynie\u015b\u0107 dochodu, a nawet wygenerowa\u0107 straty.<\/li>\n<li>Dokument ten by\u0142 tak zredagowany, \u017ce konsumenci mogli odnie\u015b\u0107 wra\u017cenie, \u017ce zawarte w nim parametry umowy s\u0105 wi\u0105\u017c\u0105ce, podczas gdy jej ostateczne warunki mog\u0105 by\u0107 inne.<\/li>\n<li>Idea Bank zapewnia\u0142 te\u017c, \u017ce \u201ekwota lokaty\u201d, czyli zainwestowane pieni\u0105dze bez odsetek, jest obj\u0119ta ochron\u0105 Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). W rzeczywisto\u015bci gwarancje BFG dotycz\u0105 jednak wy\u0142\u0105cznie \u201ekwoty wykupu\u201d, kt\u00f3ra mo\u017ce by\u0107 ni\u017csza.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">Za nieuczciwe praktyki Prezes UOKiK na\u0142o\u017cy\u0142 na Idea Bank kar\u0119 w wysoko\u015bci ponad 5,7 mln z\u0142 (5&nbsp;750&nbsp;545 z\u0142). Sp\u00f3\u0142ka musi te\u017c zamie\u015bci\u0107 na swojej stronie informacj\u0119 o decyzji.<\/p>\n<div class=\"hide-mobi\" style=\"text-align: justify;\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.uokik.gov.pl\/img\/5f66d195.png\"><\/div>\n<p style=\"text-align: justify;\">&nbsp;<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Klauzule niedozwolone<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Ostatnia decyzja wobec Idea Banku dotyczy niedozwolonych postanowie\u0144 we wzorcach um\u00f3w m.in. kredyt\u00f3w konsumenckich, rachunk\u00f3w oszcz\u0119dno\u015bciowo-rozliczeniowych czy kart debetowych i kredytowych. Chodzi o tzw. klauzule modyfikacyjne, w kt\u00f3rych sp\u00f3\u0142ka wymienia przyczyny uprawniaj\u0105ce j\u0105 do zmiany regulaminu lub tabeli op\u0142at i prowizji. S\u0105 w\u015br\u00f3d nich m.in. zmiana przepis\u00f3w, wyroki s\u0105d\u00f3w, wprowadzenie przez bank nowych us\u0142ug czy konieczno\u015b\u0107 poprawek redakcyjnych.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Kwestionowane klauzule modyfikacyjne znalaz\u0142y si\u0119 m.in w umowach na czas okre\u015blony np. o kredyt konsumencki czy kart\u0119 kredytow\u0105, w kt\u00f3rych dochodzi do zad\u0142u\u017cenia klienta. Zdaniem Prezesa UOKiK takie umowy powinny cechowa\u0107 si\u0119 trwa\u0142o\u015bci\u0105 i co do zasady nie mog\u0105 by\u0107 zmieniane.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">W\u0105tpliwo\u015bci Prezesa UOKiK wzbudzi\u0142y te\u017c klauzule modyfikacyjne w umowach na czas nieokre\u015blony. S\u0105 one co prawda dopuszczalne, ale przes\u0142anki do wprowadzania przez Idea Bank zmian zosta\u0142y sformu\u0142owane zbyt og\u00f3lnie i pozostawiaj\u0105 sp\u00f3\u0142ce du\u017c\u0105 swobod\u0119 interpretacji.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Wszystkie analizowane klauzule modyfikacyjne uprawnia\u0142y r\u00f3wnie\u017c Idea Bank do jednostronnej zmiany w trakcie trwania umowy postanowie\u0144, kt\u00f3re maj\u0105 charakter abuzywny, a takie dzia\u0142anie przedsi\u0119biorcy nie jest dozwolone.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Prezes UOKiK Tomasz Chr\u00f3stny zakaza\u0142 wykorzystywania zakwestionowanych postanowie\u0144 umownych we wzorcach umownych. Idea Bank ma obowi\u0105zek poinformowa\u0107 o tym wszystkich konsument\u00f3w, kt\u00f3rzy maj\u0105 takie klauzule w swoich umowach z bankiem oraz zamie\u015bci\u0107 o\u015bwiadczenie o decyzji Prezesa UOKiK i jej skutkach na stronie internetowej.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Wszystkie opisane decyzje s\u0105 nieprawomocne. Idea Bank mo\u017ce si\u0119 od nich odwo\u0142a\u0107. Po uprawomocnieniu si\u0119 decyzje Prezesa UOKiK stan\u0105 si\u0119 prejudykatem. Oznacza to, \u017ce zawarte w nich ustalenia dotycz\u0105ce bezprawno\u015bci dzia\u0142a\u0144 banku b\u0119d\u0105 dla s\u0105du powszechnego wi\u0105\u017c\u0105ce. Dla konsument\u00f3w b\u0119dzie to pomocne przy dochodzeniu roszcze\u0144.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"color: #ff0000;\"><em><strong>Czytaj wi\u0119cej na:<\/strong><\/em><\/span><br \/>\n<a href=\"https:\/\/www.uokik.gov.pl\/aktualnosci.php?news_id=16613\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">https:\/\/www.uokik.gov.pl\/aktualnosci.php?news_id=16613<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<div class=\"mh-excerpt\"><p>Prezes UOKiK Tomasz Chr\u00f3stny wyda\u0142 4 decyzje wobec Idea Bank, na\u0142o\u017cy\u0142 na bank kary w \u0142\u0105cznej wysoko\u015bci ponad 17,2 mln z\u0142 oraz nakaza\u0142 wyp\u0142aci\u0107 po 38 tys. z\u0142 rekompensaty konsumentom, <a class=\"mh-excerpt-more\" href=\"https:\/\/ihgd.pl\/?p=2001\" title=\"Kary dla Idea Bank, rekompensaty dla konsument\u00f3w &#8211; decyzje Prezesa UOKiK.\">(((&#8230;wi\u0119cej)))<\/a><\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":1,"featured_media":2005,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"ngg_post_thumbnail":0,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[63,78,280,278,281,37,279,282,96],"class_list":["post-2001","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artykuly","tag-decyzja","tag-finanse","tag-idea-bank","tag-kara","tag-lartiq","tag-ochrona-konsumentow","tag-rekompensata","tag-trigon","tag-uokik"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2001","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=2001"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2001\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2004,"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2001\/revisions\/2004"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/2005"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=2001"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=2001"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ihgd.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=2001"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}